Money Pro - секреты бюджета или как эффективно начать вести бюджет

Опубликовано Julia, среда, апр. 22, 2020

ЧТО ТАКОЕ БЮДЖЕТ?

Прежде чем начать управлять своими финансами, давайте определимся с базовыми понятиями, такими как бюджет и плановые расходы. Именно с ними Вы будете иметь дело в Money Pro.

Бюджет - это Ваш финансовый план на выбранный отрезок времени (например, на месяц) или по-другому смета доходов и расходов. То есть это деньги, которые Вы планируете получить в определенный период времени и список затрат, куда Вы собираетесь эти деньги потратить. Скажем, Ваш бюджет на ноябрь составляет 53 тысячи рублей.

В Money Pro встречается еще понятие “бюджеты”. Например говорится, что Вы можете “сформировать несколько бюджетов”. Это означает, добавить на странице Бюджет несколько категорий и установить для каждой из них свой лимит. Категории с установленными лимитами и есть бюджеты. Из нескольких таких бюджетов формируется общий Бюджет на месяц (или на любой другой заданный Вами период).

Плановые расходы - это более общее понятие. Многие пользователи какое-то время записывают лишь свои расходы в Money Prо, не формируя при этом бюджета. Однако надо же Вам платить по счетам вовремя! Для этого можно запланировать расходы по одной или нескольким важным категориям. Например, логично сразу расписать в календаре все платежи по ипотеке (например, на год вперед), разнести по датам коммунальные платежи, а потом установить по этим плановым расходам напоминания, чтобы вовремя получать от Money Pro подсказки.

Плановые расходы могут быть разовыми, а могут быть повторяющимися.

ЧТО ДАЁТ ВЕДЕНИЕ БЮДЖЕТА?

Простое наблюдение: если ничего не планируешь — ничего не меняется.
Планирование и учет расходов позволяют:

Экономить
Регулярно откладывать деньги
Сократить импульсивные покупки
Ставить и достигать конкретные цели (в том числе по увеличению дохода)

Одним словом, Вы берёте контроль финансов в свои руки. Вы знаете: куда идете, зачем и имеете в руках мощный инструмент, чтобы контролировать свои действия, а значит добиваться поставленных целей.

КОГДА ЛУЧШЕ НАЧАТЬ ВЕСТИ БЮДЖЕТ?

Если Вы никогда прежде не учитывали свои расходы, то сразу начинать с бюджета не стоит. Почему? Да потому, что появится слишком много вопросов, на которые у Вас пока нет ответов. Если Вы никогда не считали деньги, то как Вы установите лимит на продукты? Или бензин? Да и вообще, как Вы определите из каких категорий он будет состоять? Большое количество вопросов может вызвать стресс и нежелание заниматься таким сложным делом.

Вхождение в управление финансами должно быть плавным, как учеба вождению на автомобиле. Никто не садится на первом занятии за руль автогонки. Но почему-то с деньгами люди решают поступать именно так - торопятся погрузиться в самые дебри финансового учета, не имея никакого представления об этой сфере жизни. Это путь к неэффективному или, еще хуже, к бесполезному бюджету.

Первые две недели (или месяц) нужно приучить себя просто заносить в приложение расходы. Это уже большое достижение - выработать полезную привычку, дисциплинировать себя. Даже сделав один этот шаг, Вы уже увидите перемены в своих привычках. Прежде чем что-то купить, у Вас обязательно появится мысль: “а действительно ли мне необходима эта вещь?” А это уже маленькая победа!

При этом, когда появятся новые траты, Вы будете непременно думать, какие категории для них лучше подобрать. По истечении двух недель у Вас сложится четкое понимание того, какие категории и подкатегории работают именно для Вас. Кроме того, Вы будете располагать конкретными цифрами совокупных расходов, которые помогут Вам сформировать первый бюджет.

Поэтому не торопитесь. Приступайте к составлению бюджета, накопив предварительно данные по своим привычным расходам. Изучите свои затраты прежде, чем планировать какие-либо изменения. О том, как записывать расходы в Money Pro мы писали в статье Money Pro для новичков.

А пока займитесь плановыми расходами. Если у Вас есть одни и те же повторяющиеся расходы (например, плата за кредит или за интернет), то при заполнении формы расхода, удобно задать их периодичность.

Ведь таким образом Вы сократите время на учет, так как эти затраты будут появляться в записях автоматически, а кроме того Вы ничего не забудете. Открывая Календарь, Вы увидите дни, когда нужно оплатить счета - эти дни будут помечены пустыми точками. Чтобы запланировать повторяющиеся затраты, на форме добавления расхода нажмите на Оплачено, потом на Повтор и выберите нужную периодичность (например, каждый месяц).

Кроме того, есть разовые расходы, которые полезно запланировать заранее. Лучше расписать их на год вперед. Например крупные подарки на день рождения близкого друга, юбилеи родителей, поездку в отпуск. Откройте Календарь (на вкладке Сегодня, нажмите на дату вверху экрана), перейдите на нужный Вам месяц, дату и нажмите “+” в верхнем правом углу. Запланируйте нужный расход.

Ну, и конечно не забудьте по всем плановым затратам установить напоминания!

Для этого на вкладке Еще найдите строку Расширенные (раздел Настройки) и выберите Уведомлять. Установите срок, за который приложение должно будет напомнить Вам о запланированных платежах.

А ЕСЛИ СЕЙЧАС ПЕРИОД КАРАНТИНА?

Первоначально мы не планировали этот абзац в настоящей статье. Однако события в мире изменились. Если Вы сидите дома, в самоизоляции, то пора не просто наблюдать за расходами, а сразу же активно заняться бюджетом, причем на несколько месяцев вперед. И Money Pro Вам в этом отлично поможет.

С ЧЕГО НАЧАТЬ БЮДЖЕТ?

Ну, вот у Вас накопились данные по затратам. Можно приступить к составлению бюджета. Все действия Вы будете совершать на вкладке Бюджет.

1. Определитесь с периодом

Чаще всего бюджет формируют на месяц. Но если Вы получаете доход два раза в месяц, то возможно захотите выбрать период 2 недели.

Привычно начинать бюджет с первого числа месяца и заканчивать последним. Но Money Pro позволяет задать любую дату начала бюджета. Например, можете начать свой бюджет с 5го числа, когда получаете свой основной доход.

Задавать периодичность бюджета и дату его начала можно при добавлении каждой категории. На форме добавления категории найдите надпись “По месяцам” - она стоит по умолчанию и означает, что бюджет установлен на месяц. Нажмите на неё, если Вам нужна другая периодичность. Затем установите дату начала бюджета - по умолчанию стоит первое число выбранного бюджетного периода.

2. Занесите все доходы

Для этого добавьте необходимые категории и суммы по ним (Зарплата, Дивиденды, Доход от бизнеса и т.д.).

На вкладке Бюджет нажмите на Изменить в правом верхнем углу, из раздела Доходы выберите нужную категорию. Заполните открывшуюся форму: сумму, периодичность, начало и конец периода, выберите нужную валюту. Нажмите Сохранить, Готово.

3. Занесите все расходы

Money Pro предлагает широкий выбор категорий, из которых может получиться очень хороший бюджет. Но если Вам всё-таки не хватает предложенного ассортимента - создайте свои категории (подкатегории).

A) Сначала разберитесь с обязательными затратами. Это затраты, которые составляют Ваш ежемесячный минимум. В них входят фиксированные платежи: ипотека/аренда, кредиты, коммунальные платежи, страховка; а также переменные расходы: продукты, проезд, бензин и т.д. Более полный список обязательных затрат Вы найдёте в конце статьи.

Категории расходов добавляются также, как категории доходов. Они будут располагаться на экране в порядке убывания суммы.

B) Сколько денег у Вас осталось на остальные расходы? Теперь определите - какую сумму дохода Вы будете ежемесячно откладывать на сбережения (даже если вначале это будет небольшая сумма) и распределите оставшуюся сумму на остальные затраты: гаджеты, развлечения, одежда, дом, спорт и т.д.

После того, как Вы добавите все категории расходов и доходов и установите по ним лимиты, на вкладке Бюджет можно будет увидеть общую сумму запланированных Расходов, общую сумму запланированных Доходов и разницу между ними - Итого. Итоговая разница составит ту сумму, которую Вы планируете отложить в данном периоде.

Важно! Чтобы начать копить деньги, нужно их ОТЛОЖИТЬ, то есть ФИЗИЧЕСКИ ОТДЕЛИТЬ от общей массы. Самый простой способ для этой цели - завести специальный пополняемый банковский счет, на который переводить запланированную сумму денег в день получения дохода. А в Money Pro эту транзакцию можно отразить с помощью операции Перевод средств (при добавлении транзакции вместо Расход выберите Перевод средств). Чтобы приучить себя регулярно делать перевод средств на накопительный счет, эту транзакцию можно сделать повторяющейся.

Осталось заметить, что в данном случае мы показали как составить бюджет, если Вы получаете регулярный доход. Если же Вы фрилансер и имеете непостоянный доход, то следите за нашими статьями - мы обязательно напишем об особенностях ведения бюджета с нерегулярным доходом.

Ну, вот - Ваш первый бюджет готов! Поздравляю! Теперь самое главное: постарайтесь тратить деньги согласно составленному финансовому плану.

СПИСОК ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РАСХОДОВ

ЖИЛЬЁ