Money Pro - как вести бюджет фрилансеру

Опубликовано Julia, понедельник, мая 25, 2020

Эта статья для тех, кто получает доход нерегулярно: фрилансеров, подрядчиков, блоггеров, консультантов и проч. Когда доход поступает в известном объеме раз или два в месяц, то с бюджетом все становится более-менее понятно. Но когда твой заработок может в один месяц составить три среднемесячные заработные платы, а в другой - упасть почти до нуля, нужно как-то научиться распределять свои доходы эффективно. И в этом случае финансовый помощник, такой как Money Pro, просто незаменим.

С ЧЕГО НАЧАТЬ БЮДЖЕТ И ЧТО САМОЕ ВАЖНОЕ?

В такой ситуации первое, что нужно прояснить - это Ваш минимальный прожиточный бюджет на месяц. Здесь мы бы рекомендовали сразу приступить к расчетам. Откройте Money Pro на вкладке Бюджет и давайте посчитаем.

1. Добавьте в Ваш бюджет категории обязательных расходов: аренда, коммунальные платежи, кредиты, продукты, проезд (подробный список мы предлагали в предыдущей статье Секреты бюджета).

На вкладке Бюджет нажмите на Изменить в правом верхнем углу, из раздела Расходы выберите нужную категорию. Заполните открывшуюся форму: сумму, периодичность (месяц), начало и конец периода (подойдут данные по умолчанию - с 1го числа), выберите нужную валюту. Нажмите Сохранить, Готово.

Внимательно подумайте: без каких еще затрат Вы не сможете обойтись. Например, это могут быть расходы на парикмахерскую или косметолога, в случае если Ваша профессия требует тщательного ухода за собой.

К получившемуся списку категорий добавьте еще одну: экстренный фонд. Это сумма на случай непредвиденных расходов. Не глобальных - из серии “внезапные несчастья”, а небольших вроде расходов на лекарства или мелкий ремонт в квартире.

Запомните получившуюся итоговую сумму. Это Ваш минимальный прожиточный бюджет на месяц. Для того, чтобы “спать спокойно” на Вашем банковском счету (карте, кошельке) должна быть денежная сумма, превышающая данную в три раза.

Так, если сумма обязательных затрат составила 40 тысяч рублей, то сумма на Вашей банковской карте должна быть 120 тысяч рублей. Много? Отнюдь. В случае, когда  Ваш доход носит скачкообразный характер и Вы можете внезапно оказаться на мели, необходимо иметь достаточную подушку безопасности, которая поможет Вам пережить сложные времена. Таким образом Вы не только убережете себя от стресса, но и дадите себе достаточно времени, чтобы принять правильное решение относительно Вашей дальнейшей деятельности.

И помните: никаких кредитов во время отсутствия доходов! Никаких кредитных карт! Кредит на повседневную жизнь мы не берем! Иначе Вы войдете во вкус жить все время в долг и потеряете всякий контроль над своими финансами.

Итак, если сумма Ваших обязательных расходов составила 40 тысяч, то в Доходах Вам нужно будет добавить категорию с неменьшей суммой, т.е. с суммой 40 тыс.рублей.

2. Добавьте остальные расходы: одежда, спорт, развлечения и прочее. Постарайтесь определить приблизительную сумму на каждую из категорий. Откорректировать лимиты Вы всегда сможете позже, уже исходя из опыта учета расходов. 

Итоговая сумма - это тот обычный бюджет, к которому Вам нужно будет стремиться.

Предположим, что итоговая сумма с остальными расходами составила 55 тысяч рублей.

ПЛАНИРУЕМ РАСХОДЫ ПО КАЛЕНДАРЮ

Для того, чтобы лучше контролировать свои расходы, мы рекомендуем иметь два отдельных банковских счета. Один Вы будете использовать только для накоплений на подушку безопасности. Второй - для получения доходов и совершения текущих расходов.

Итак, Вы запланировали общие суммы расходов по каждой категории (и подкатегории) и знаете, сколько денег Вам потребуется на месяц. Следующий шаг - это создание плановых расходов в конкретные даты. Теперь Вы создаёте в программе конкретные транзакции именно в те даты, когда Вам будет необходимо совершить платежи. Не забудьте использовать те же категории, которые Вы выбрали для бюджета.

Для этого откройте вкладку Сегодня. Каждую новую транзакцию Вы можете добавить, нажимая на “+” в правом верхнем углу. Выберите нужную категорию, а затем при заполнении формы расхода нажмите на текущую дату и вместо неё выберите ту, когда планируете совершить платёж. Данная транзакция появится на вкладке Сегодня в запланированную дату и Вам останется сделать лишь одно нажатие, для того чтобы из разряда Плановых она перешла в разряд Оплаченные. После этого транзакция исчезнет из отчёта Плановые Транзакции отразится во всех остальных отчетах приложения.

Если плановая транзакция является повторяющейся, то на её форме добавления после установления нужной даты нажмите на строку Повтор и укажите периодичность её повторения (каждый месяц, каждую неделю и т.д.). Таким образом вместо создания такого расхода ежемесячно, Вы внесете его в приложение всего один раз.

Распланируйте таким образом ВСЕ расходы, которые вошли у Вас в минимальный прожиточный бюджет.

Теперь откройте Календарь (на вкладке Сегодня нажмите на дату вверху экрана) и посмотрите, сколько дат на календаре оказалось помечено пустыми точками - это даты Ваших запланированных платежей на текущий месяц. Снимите выделение с текущей даты и под Календарем появится перечень всех плановых платежей. Передвигаться по Календарю можно с помощью свайпа вправо или влево.

Теперь Вам известно не только СКОЛЬКО составляет Ваш прожиточный минимум, но и КОГДА Вы должны уплатить по счетам. Насколько это важно, мы увидим при распределении доходов.

КАК РАСПРЕДЕЛЯТЬ ДОХОДЫ?

Теперь о доходах. Добавьте плановые доходы, которые Вы ожидаете в ближайшем будущем. Добавить их можно аналогично плановым расходам - на вкладке Сегодня, выбрав вместо транзакции Расход транзакцию Доход.

Рассмотрим два примера.

Пример №1.

Доходы текущего месяца превысят сумму бюджета, к которому Вы хотите стремиться. То есть в случае, который мы рассматриваем в данной статье, Ваши доходы составят больше 55 тысяч рублей.

Предположим, Вы работаете над двумя проектами, оплата по которым должна будет поступить в определенные даты текущего месяца. Сумма за один из проектов 20 тысяч и поступит она на счет 7го числа, а сумма за другой проект - 45 тысяч, и поступит она на счет 25го.

Итого получается, что общая сумма дохода в этом месяце составит 65 тысяч рублей. Эта сумма превышает Ваш обычный бюджет на 10 тысяч, а минимальный - на все 25.

Вроде бы неплохо, но есть маленькое НО! При взгляде на Календарь обнаруживается, что 32 тысячи рублей из Вашего прожиточного минимума должны быть оплачены до 20го числа, из них 3 тысячи потребуется уплатить уже 3го.  Доходы покроют только 20 тысяч из этой суммы. Таким образом, на Вашем накопительном счете должно лежать как минимум 12 тысяч, для того чтобы уплатить по счетам вовремя.

Пока предположим, что у Вас есть такая сумма. Переведите её на сумму своего расчетного счета (в Money Pro это транзакция Перевод средств) и продолжим планировать дальше. Итак, к 20му числу месяца Вы заплатите по счетам 32 тысячи из 40ка минимально запланированных. Вам останется оплатить еще 8 тысяч расходов до выполнения минимального бюджета и 15 тысяч (из суммы обычного бюджета) - на Ваше усмотрение. Эти затраты уже будут оплачены из части дохода размером в 45 тысяч. Кроме того, Вам потребуется вернуть в банк взятые временно 12 тыс. рублей. В Money Pro снова используйте транзакцию Перевод средств.

Вам предоставляется выбор, как именно распорядиться доходом в 45 тысяч. Вы можете: 

А) потратить оставшиеся расходы из обычного бюджета 8+15=23 тыс.руб., вернуть в банк взятые 12 тысяч (23+12=35), а также потратить дополнительно 5 тыс.рублей раз доход в этом месяце “удался”, в этом случае дополнительно на свой счет Вы положите только 5 тыс.руб.(45-35-5=5тыс.руб.);

Б) потратить оставшиеся расходы из обычного бюджета 8+15=23 тыс.руб., вернуть в банк взятые 12 тысяч (23+12=35) и положить на счет оставшиеся 10 тыс. рублей (45-35=10тыс.руб.);

В) потратить оставшиеся расходы только из минимального бюджета - 8 тыс.рублей, вернуть в банк взятые 12 тысяч рублей (8+12=20), а остальную сумму в размере 25 тыс.рублей дополнительно положить на счет (45-20=25тыс.руб.).

В случае, если бы Вы не собирались брать контроль над финансами в свои руки, Вы наверняка бы выбрали вариант А, и продолжали бы уповать на будущие доходы. Однако поставив перед собой цель, управлять деньгами, Вы просто обязаны выбрать либо вариант Б, либо В. Поскольку Ваша ближайшая цель - это иметь на банковском счету сумму в три раза превышающую Ваш прожиточный минимум, а в рассматриваемом случае это 120 тысяч рублей.

Возможно Вам придется несколько месяцев удерживать себя от соблазнительных покупок, не ходить в кафе и не баловать себя чем-то дорогим и вкусненьким, но зато Ваша подушка безопасности будет полностью сформирована, а значит Вы сможете полностью сосредоточиться на качестве работы, а не на её лихорадочный поиск.

Кроме того Вы почувствуете гордость за самого себя, потому что сумели достичь своей первой финансовой цели - накопить необходимую сумму на банковском счете для того, чтобы спокойно работать при нерегулярном потоке денежных средств.

Теперь осталось своевременно регулировать размер подушки безопасности. Если сумма аренды за квартиру у Вас выросла в полтора раза, то и сумма в банке должна подрасти соответственно.

Все накопления на любые другие цели (взнос на автомобиль, ипотеку, поездку в отпуск) Вам необходимо делать свыше достигнутой суммы.

Пример №2.

Доходы текущего месяца меньше минимального бюджета. То есть Вы получите меньше 40 тысяч рублей. 

Предположим, что первая сумма дохода поступит к Вам 10го числа и составит 7 тысяч рублей, а вторая - 20го и будет равняться 28 тысяч рублей.

Совокупный доход таким образом составит всего 35 тысяч рублей.

Согласно же календарю до 10го числа Вы должны будете оплатить 18 тысяч рублей, а до 19го - еще 22 тысячи.

С одной стороны до суммы прожиточного минимума (40 тысяч) Вам не хватит всего 5 тысяч рублей - это не такая уж и большая сумма. С другой стороны на Вашем счете должны оказаться дополнительные 33 тысячи ((18 + 22) - 7= 33), чтобы оплатить все счета вовремя. А это уже совсем меняет дело, не так ли? Неприятно, но можно пережить, учитывая, что из 33 тысяч 28 снова окажутся на счету после 20го числа.

Поэтому необходимо точно знать не только свой прожиточный минимум, но и даты всех обязательных платежей. В случае нерегулярного дохода рекомендуется внести в приложение плановые платежи на весь год вперед.

Только при таком планировании Вам удастся избежать неприятных сюрпризов.

Со временем Вы перестанете зависеть напрямую от текущих доходов - необходимая сумма для регулярного бюджета уже будет на Вашем банковском счёте.

РЕЗЮМЕ

Давайте резюмируем все вышесказанное. Для того, чтобы управлять финансами при нерегулярном доходе необходимо:

1.   Составить два бюджета на месяц: минимальный и обычный. Минимальный бюджет - это все обязательные расходы одного месяца.

2.   Распланировать все расходы минимального бюджета по конкретным датам.

3.   Заранее распределять доходы, учитывая их итоговую сумму и даты поступления.

4.   Накопить достаточную денежную сумму для подушки безопасности. Она должна быть как минимум в три раза больше минимального бюджета.

5.   Не брать кредиты на повседневные расходы.

6.   Постоянно повышать экспертность и искать способы увеличения доходов.

А теперь берите в руки телефон, открывайте Money Pro и…. Поехали!

Мы всегда рады обратной связи!

Все Новости